Esto SI que lo debes saber!: ¿Pagas solo el mínimo de tu tarjeta de crédito? Conoce los riesgos y cómo evitar deudas

Santo Domingo, RD. – Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles para realizar compras, enfrentar imprevistos y construir un buen historial financiero. Sin embargo, utilizarlas sin planificación, atrasarse en los pagos o pagar únicamente el monto mínimo puede provocar que una deuda aumente considerablemente y termine afectando la economía personal.

Aunque muchas personas consideran que cumplir con el pago mínimo es suficiente para mantener sus finanzas bajo control, esta práctica puede resultar costosa cuando se convierte en una costumbre, debido a los intereses que se generan sobre los consumos financiados.

De acuerdo con la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, a través de su Oficina de Servicios y Protección al Usuario (ProUsuario), pagar el mínimo permite mantener la tarjeta al día y evitar penalidades por atraso, pero no elimina los intereses por financiamiento.

¿Qué pasa si solo pagas el mínimo de tu tarjeta?

El pago mínimo es la cantidad más baja que el banco exige al cliente para mantener su cuenta al día. Aunque cubrir ese monto antes de la fecha límite evita caer en mora, el resto del dinero adeudado continúa pendiente y genera intereses.

Por ejemplo, si una persona tiene una deuda de RD$30,000 en su tarjeta de crédito y decide pagar solamente RD$1,500, todavía tendría un balance pendiente de RD$28,500, sin contar los intereses y otros cargos que pudieran corresponder.

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Si el cliente continúa utilizando la tarjeta y pagando únicamente el mínimo cada mes, el monto adeudado podría mantenerse elevado o incluso aumentar, dificultando que logre saldar sus compromisos financieros.

ProUsuario advierte que prolongar esta práctica puede provocar que los intereses acumulados representen una parte considerable del costo total de las compras realizadas.

¿Qué sucede cuando te atrasas con los pagos?

No pagar al menos el monto mínimo antes de la fecha límite puede generar consecuencias económicas para el titular de la tarjeta.

Entre las principales se encuentran los cargos por mora, la acumulación de intereses y el deterioro del historial crediticio, dependiendo de las condiciones del producto y del tiempo de incumplimiento.

Un historial de pagos negativos puede dificultar que una persona obtenga nuevos préstamos, financiamientos para vehículos, créditos hipotecarios u otros productos bancarios.

Además, cuando los atrasos se prolongan, la entidad financiera puede aplicar medidas de gestión de cobro o restricciones al uso de la tarjeta, conforme a las condiciones contractuales y las disposiciones correspondientes.

Fecha de corte y fecha límite de pago: ¿cuál es la diferencia?

Uno de los errores más frecuentes al utilizar una tarjeta de crédito es confundir la fecha de corte con la fecha límite de pago.

La fecha de corte corresponde al día en que el banco cierra el período de facturación y calcula los consumos realizados durante ese ciclo.

Por su parte, la fecha límite de pago es el último día disponible para pagar el balance facturado o, al menos, el monto mínimo exigido por la entidad.

Por ejemplo, si una tarjeta tiene fecha de corte el día 5 y fecha límite de pago el 25, el titular dispone hasta el día 25 para saldar el balance correspondiente al corte anterior.

Pagar la totalidad del balance al corte, dentro del plazo establecido, permite evitar los intereses por financiamiento de esos consumos, conforme a las condiciones del producto.

Para evitar problemas financieros, ProUsuario recomienda adoptar hábitos responsables que permitan aprovechar las ventajas de las tarjetas sin comprometer el presupuesto familiar.

Entre las principales recomendaciones figuran:

• Pagar el balance completo: siempre que sea posible, saldar la totalidad de lo adeudado al corte antes de la fecha límite.
• Evitar pagar únicamente el mínimo: utilizar esta alternativa solo cuando sea necesario y procurar liquidar el balance restante cuanto antes.
• No gastar más de lo que puedes pagar: considerar la tarjeta como dinero prestado y no como un ingreso adicional.
• Conocer las fechas de corte y pago: establecer recordatorios para evitar atrasos.
• Revisar los estados de cuenta: verificar los consumos, intereses, comisiones y posibles cargos no reconocidos.
• Evitar avances de efectivo innecesarios: estas operaciones pueden generar comisiones y costos de financiamiento adicionales.
• Controlar el uso de varias tarjetas: acumular balances en distintos bancos puede dificultar la administración de las deudas.

¿Qué hacer si ya tienes deudas acumuladas?

Cuando una persona enfrenta dificultades para pagar sus tarjetas, lo recomendable es revisar sus ingresos y gastos, evitar nuevos consumos innecesarios y establecer un plan para reducir progresivamente los balances pendientes.

Si no puede cubrir el monto total, pagar más del mínimo, en la medida de sus posibilidades, ayuda a disminuir la deuda con mayor rapidez.

También puede comunicarse con su entidad financiera para conocer las alternativas disponibles y evaluar posibles acuerdos de pago, sin asumir nuevas obligaciones que superen su capacidad económica.

La Superintendencia de Bancos recuerda que el uso responsable del crédito puede contribuir a fortalecer el historial financiero, mientras que los atrasos reiterados y la acumulación de deudas pueden limitar el acceso a financiamientos futuros.

En definitiva, la tarjeta de crédito no representa un ingreso adicional, sino una obligación financiera que debe administrarse con disciplina. Conocer sus condiciones, controlar los gastos y pagar a tiempo son medidas fundamentales para evitar que una herramienta de pago se convierta en una deuda difícil de manejar.

Por: Franchesca Ureña